معرفی تسهیلات خرید دین

تسهیلات خرید دین

تسهیلات خرید دین یکی از ابزارهای مهم تامین نقدینگی برای شرکت‌هاست که به آن‌ها کمک می‌کند مطالبات مدت‌دار خود را قبل از سررسید به وجه نقد تبدیل کنند.
در این روش، شرکت می‌تواند اسناد تجاری معتبر خود مانند چک، ال سی یا اوراق بهادار را به نهاد مالی واگذار کرده و معادل ارزش اسمی آن، با کسر نرخ تنزیل، منابع نقدی دریافت کند.

این محصول معمولاً برای شرکت‌هایی کاربرد دارد که فروش اعتباری بالا دارند یا با زنجیره تامین فعال کار می‌کنند و نیازمند گردش سریع سرمایه در گردش هستند. خرید دین، بدون نیاز به وثایق سنگین، نقدشوندگی مطمئن و فوری را برای کسب‌وکار فراهم می‌کند.

شرایط دریافت تسهیلات خرید دین

جدول شرایط و نرخ دریافت تسهیلات خرید دین به شکل زیر است:

مثال عملی با عدد

​​​فرض کنیم شرکتی چک مشتری به ارزش 1 میلیارد تومان و به مدت 3 ماه دارد. مبلغی که دریافت می کند 844 میلیون تومان است.

شرایط شرکت متقاضی دریافت تسهیلات خرید دین

​. حداقل ۲ سال از تأسیس شرکت گذشته باشد.
​. شرکت دارای فعالیت مورد تایید باشد.
​. مدیرعامل و اعضای هیئت‌مدیره فاقد چک برگشتی باشند.
​​​​​​​​. شرکت دارای فروش اعتباری فعال و اسناد تجاری معتبر باشد.
​​​​​​​. در اولویت: تولیدی و صنایع تند‌گردش
. خرید دین فقط برای شرکت انجام می شود و برای اشخاص حقیقی امکان پذیر نیست.

مزایای تسهیلات خرید دین

​​​. تبدیل فوری مطالبات مدت‌دار به نقدینگی.
. بهبود جریان نقدی بدون نیاز به دریافت وام سنتی.
. عدم نیاز به وثایق سنگین ملکی.
. سرعت بالا در بررسی و پرداخت.
. مناسب برای شرکت‌هایی با فروش اعتباری و اسناد تجاری حجیم.
. کمک به افزایش قدرت خرید مواد اولیه و پایداری تولید شرکت.
. اجرای قرارداد با چک هایی تا سقف 25 میلیارد تومان.

معایب تسهیلات خرید دین

​​​. کارمزد و نرخ های تنزیل به نسبت بالا.
. محدودیت مدت زمان چک جهت تنزیل(حد اکثر شش ماهه).

آیا خرید دین شرعی است؟

خرید دین یکی از روش‌های رایج تامین مالی است که به شرکت‌ها کمک می‌کند اسناد و مطالبات مدت‌دار خود را زودتر به پول نقد تبدیل کنند. درباره شرعی بودن این قرارداد، در میان برخی فقهای شیعه دیدگاه‌های متفاوتی وجود داشته است. دلیل این اختلاف‌نظرها بیشتر به نحوه اجرای شرایط خرید دین در قراردادهای بانکی برمی‌گردد. با این حال، در حال حاضر طبق قوانین بانکی کشور، خرید دین به‌عنوان یک قرارداد بانکی قانونی و مجاز شناخته می‌شود.

سؤالات متداول درباره تسهیلات خرید دین

​​​1. مدت زمان دریافت تسهیلات خرید دین چقدر است؟
+ بین ۷ تا ۲۱ روز بسته به اعتبار شرکت و نوع اسناد ارائه‌شده.

2. آیا امکان تمدید دوره وجود دارد؟
+ بله، در شرایط خاص و پس از ارزیابی مجدد، امکان تمدید یک‌باره وجود دارد.

3. اسناد قابل پذیرش کدام‌اند؟
+ چک، ال سی، اسناد فروش مدت‌دار در قراردادهای معتبر قابل خرید دین هستند.
​​​​​​​
4. آیا امکان دریافت تسهیلات از چند نهاد وجود دارد؟
+ بله. در صورت داشتن ظرفیت اعتباری، می‌توان از چند نهاد مالی یا صندوق اقدام کرد.

5. آیا محدودیت فعالیت وجود دارد؟
+ خیر، همه حوزه های فعالیت امکان تهیه آن را دارند.

دریافت تسهیلات خرید دین

شرکت‌ها می‌توانند از طریق پلتفرم هانی تامین نسبت به ثبت درخواست خود اقدام کنند.
پس از اعتبارسنجی شرکت و بررسی اسناد، فرآیند پرداخت تسهیلات در مدت کوتاهی انجام خواهد شد.
​​​​​​​ برای شروع فرایند صدور ضمانت‌نامه، درخواست خود را ثبت کنید.

راه های دیگر تامین مالی: تامین مالی جمعی، انتشار اوراق مرابحه بانکی، انتشار اوراق مرابحه و مرابحه کوچک، تسهیلات و ال سی بانکی.

ابزارهای دیگر: ضمانت نامه تعهد پرداخت، ضمانت نامه شرکت در مناقصه، ضمانت نامه پیش پرداخت، ضمانت نامه حسن انجام تعهدات، 

ضمانت نامه گمرکی​​​​​​​.

مطالب مرتبط: ابزارهای نوین تامین مالی شرکت‌ها​​​​​​​

ارزیابی آنلاین شرکت شما با هوش مصنوعی

شما می توانید با وارد کردن اطلاعات شرکت خود در عرض چند ثانیه ابزارهای مناسب برای تامین مالی شرکت خود را مشاهده کنید.